شاید برخی از شما درباره بیمه نامه ثالث و شرایط آن اطلاعاتی نداشته باشید و بخواهید که با پوشش‌ها و مزیت‌های این بیمه نامه آشنا شوید. این مطلب به شما کمک می‌کند که علاوه بر آشنایی با پوشش‌های بیمه نامه با علت نام گذاری بیمه و نحوه محاسبه نرخ بیمه نامه آشنا شوید. ما را تا انتهای متن همراهی کنید.

علت نام گذاری بیمه شخص ثالث

در تعریف کلی برای بیمه شخص ثالث می‌توان اینگونه بیان کرد که در این بیمه نامه به شخص اول بیمه‌گزار، به شخص ثانی جبران کننده خسارت‌های ایجاد شده (شرکت بیمه) و به فرد یا افراد زیان دیده و آسیب دیده در حادثه رانندگی شخص ثالث گفته می‌شود. همچنین این بیمه نامه در برابر جبران خسارت‌های ایجاد شده می‌پردازد. این خسارت‌ها می‌تواند به صورت مالی یا جانی باشد.

همچنین در جامعه انسانی مسئولیت اتفاق‌هایی که برای افراد رخ می‌دهد بر عهده شخص خواهد بود. بیمه شخص ثالث برای اینکه مسئولیت حادثه ایجاد شده ناشی از حادثه را جبران کند طراحی شده تا مسئولیت جبران حوادث را بر عهده گیرد.

بیمه شخص ثالث چه خطراتی را تحت پوشش دارد؟

بیمه ثالث برای اینکه خطرات بیشتری را تحت پوشش قرار دهد به صورت واضح دو نوع خسارت را جبران می‌کند. این پوشش‌های به شرح زیر هستند.

خسارت بدنی یا جانی:

پوشش جانی و غرامت پرداختی با توجه به نوع صدمه بدنی و جانی وارد شده به شخص ثالث بستگی دارد. صدمه وارد شده در حادثه بر اثر تصادف می‌تواند شامل: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی موقت یا دائم، ازکارافتادگی جزئی و کلی، هزینه‌های معالجه و درمان یا دیه فوت است.

خسارت مالی:

اگر تصادف و حادثه رانندگی ‌به اموال شخص ثالث خسارت وارد کند، در این بیمه نامه تحت پوشش مالی بیمه شخص ثالث است. در حقیقت اگر به خودرو فرد زیان دیده، آسیب وارد شود، شرکت بیمه با توجه به میزان سقف تعهدات خود، به پرداخت و جبران خسارت اقدام خواهد کرد.

قیمت بیمه شخص ثلاث

قیمت بیمه شخص ثلاث

عواقب عدم خریداری بیمه شخص ثالث

همانطور که اشاره شد بیمه نامه شخص ثالث یک بیمه اجباری است و در صورت عدم تهیه آن عواقبی وجود دارد جریمه نقدی و جبران خسارت‌های رخ داده در حادثه از مهم‌ترین آن‌ها خواهد بود.

جریمه نقدی:

دیرکرد در تمدیدی بیمه شخص ثالث جریمه دیرکرد و افزایش قیمت بیمه شخص ثالث را در پی دارد. این خسارت دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و به حق بیمه با توجه به نوع خودرو افزوده می‌شود. اگر مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث منقضی شده‌ باشد و حادثه دارای خسارت مالی یا جانی رخ دهد، بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارد و خود شخص مالک خودرو یا وسیله نقلیه زمینی باید خسارت را پرداخت کند.

جریمۀ دیرکرد بیمۀ شخص ثالث به ازای هر روز معادل تقسیم حق بیمۀ کامل بدون تخفیف یک سال خودرو بر تعداد متعارف روزهای سال یعنی ۳۶۵ است. علاوه بر این، بابت هر روز دیرکرد، باید جریمه بیمه شخص ثالث نیز به اضافه مبلغ یاد شده پرداخت شود که میزان آن سالانه توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام می گردد.

توقیف خودرو:

پلیس راهنمایی و رانندگی در صورت عدم تهیه بیمه شخص ثالث، خودرو را توقیف کرده و به پارکینگ منتقل می‌کند. برای آزاد سازی خودرو علاوه بر پرداخت جریمه از سوی پلیس باید جریمه تمدید بیمه نامه و هزینه خلافی خودرو را هم پرداخت کرد.

پرداخت دیه توسط خود فرد در صورت بروز حادثه:

با توجه به قانون مدنی کشور که توضیح داده شد، اگر راننده‌ای به شخص ثالث خسارت جانی یا مالی وارد کند، مسئول حادثه خواهد بود، مگر اینکه از بیمه نامه شخص ثالث استفاده کرده باشد. با خرید بیمه نامه شخص ثالث، پرداخت خسارت‌های جانی و مالی به وسیله صندوق تامین خسارت‌های بدنی به زیان دیده پرداخت می‌شود، اما در صورت عدم تمدید یا تهیه بیمه نامه تمام خسارت رخ داده در حادثه را باید خودتان جبران کنید.

نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 چقدر است؟

مبنای محاسبه حق بیمۀ شخص ثالث و میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیۀ کامل یک انسان در ماه حرام (چهار ماه‌ : ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند) است. میزان دیۀ شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می گردد.

بر همین اساس، هر ساله، بیمۀ مرکزی حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیلۀ نقلیه به شرکت‌های بیمه اعلام می کند. میزان دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و در ماه غیرحرام معادل 600 میلیون تومان مشخص شد.

نرخ بیمه در بیمه نامه ثالث با توجه به یکسری از مولفه‌ها بررسی و محاسبه خواهد شد که می‌تواند به طور مستقیم بر قیمت بیمه نامه تاثیر گذارند. این موارد عبارتند از:

  • جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

  • میزان پوشش‌ مالی بیمه‌ای

  • تخفیف شرکت بیمه

  • حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی

  • تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

  • کاربری خودرو

همچنین بیمه مرکزی با توجه به یک بخشنامه در سال 1401 مبلغ نرخ حق بیمه خودروهای مختلف را اعلام کرده است که به شرح زیر هستند.

نرخ بیمه خودرو سواری در سال 1401:

  • کمتر از چهار سیلندر: 2.344.000 میلیون تومان

  • پیکان، پراید و سپند: 2.776.000 میلیون تومان

  • چهار سیلندر: 3.263.000 میلیون تومان

  • بالاتر از چهار سیلندر: 3.652.000 میلیون تومان

نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱ خودروهای بیش از 6 سر نشین:

  • استیشن، ون با ظرفیت 7 نفر: 6.722.000 میلیون تومان

  • استیشن، ون با ظرفیت 9 نفر: 6.916.000 میلیون تومان

  • ون با ظرفیت 10 نفر: 6.993.000 میلیون تومان

  • مینی ‌‌بوس با ظرفیت 16 نفر: 8.598.000 میلیون تومان

  • مینی ‌‌بوس با ظرفیت 21 نفر: 8.931.000 میلیون تومان

  • اتوبوس با ظرفیت 27 نفر: 13.169.000 میلیون تومان

  • اتوبوس با ظرفیت 40 نفر     16.569.000: میلیون تومان

  • اتوبوس با ظرفیت 44 نفر: 17.584.000 میلیون تومان

قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکت‌های بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه می‌دهند و سیاست‌های ویژه خود را دنبال می‌کنند.

آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۱ به صورت زیر است:

  • ۷۰% تخفیف نرخ حق بیمه برای رانندگان بدون حادثه خسارت ساز

  • افزایش ۳۰% نرخ حق بیمه به ازای نمرات منفی رانندگان

  • ۵% افزایش نرخ حق بیمه برای نداشتن معاینه فنی

  • ۳% افزایش نرخ حق بیمه برای رانندگانی با ارتکاب تخلف حادثه ساز

  • دریافت ۲.۵% تا ۷% مبلغ خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه در حوادث با خسارات بدنی

به شما پیشنهاد می‌کنیم برای کسب اطلاعات بیشتر حتما راهنمای بیمه شخص ثالث خودرو را قبل از استعلام قیمت یا خرید این بیمه ضروری بخوانید.

پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث چقدر زمان می‌برد؟

برای پرداخت خسارت بیمه‌گر باید دقت کنید که بین پوشش مالی و جانی یک تفاوت وجود دارد. در پوشش مالی بلافاصله بعد از تشکیل پرونده و ارائه مدارک، خسارت ایجاد شده تا سقف تعهدات بیمه‌گر جبران می‌شود. اما در خصوص پوشش جانی باید بدانید که پرداخت خسارت با توجه به رای دادگاه پرداخت می‌شود که این پروسه ممکن است چند روزی زمان ببرد.

همچنین برای پرداخت خسارت به یکسری مدارک نیاز است که شرکت بیمه با توجه به آن‌ها جبران خسارت می‌کند که عبارتند از:

  • اصل بیمه نامه مقصر حادثه و اصل گواهینامه راننده مقصر

  • تصویر برابر اصل شده خلاصه پرونده بالینی مراکز درمانی

  • اصل کارت خودروی مقصر و اصل کارت ملی راننده مقصر

  • اصل بیمه نامه زیان‌ دیده و اصل گواهینامه زیان‌ دیده

  • اصل کارت خودروی زیان‌ دیده و اصل کارت ملی زیان ‌دیده

  • کروکی و یا گزارش مقامات انتظامی‌ و قضائی

  • رأی دادگاه

  • تصویر برابر اصل شده نظریه‌های پزشکی قانونی به همراه خاتمه درمان

  • اصل یا تصویر برابر اصل شده کارت ملی و شناسنامه باطل شده متوفی

  • اصل برگ گواهی فوت یا جواز دفن یا معاینه جسد

  • انحصار وراثت

خرید بهترین بیمه شخص ثالث

به طور حتم با مطالعه متن متوجه شده‌اید که بیمه ماهیتی حمایتگر دارد و برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه طراحی شده است. برای اینکه بتوان دغدغه خرید بیمه نامه با سقف تعهدات و پوشش‌های مالی و جانی را کمتر کرد می‌توانید به کارگزاری آنلاین بیمه دات کام مراجعه کنید. بیمه دات کام سامانه استعلام، مقایسه و خرید بیمه است که در زمان کوتاهی بیمه نامه را با توجه به شرایط بیمه‌گزار بررسی کرده و صادر می‌کند. همچنین می‌توانید جدیدترین قوانین بیمه شخص ثالث را در بیمه دات کام مشاهده و بررسی کنید. مشاوره‌ها و متخصص‌های خرید اینترنتی بیمه دات کام  به صورت 24 ساعته آماده ارائه خدمات به شما عزیزان هستند تا علاوه بر افزایش رضایت مشتری‌ها و بیمه‌گزار‌ها، خدمات ارزنده‌ای هم به افراد ارائه کند.

راه های ارتباط با کارشناسان بیمه دات کام:

نشانی :تهران، سعادت آباد، میدان تهرانی مقدم (کاج)، خیابان سرو شرقی، جنب بیمارستان پارسیان،‌ پلاک ۱۷ طبقه ۶، واحد ۶

کد پستی ۱۹۹۸۶۵۳۷۴۰

شماره های تماس: ۰۲۱-۴۳۷۲

پست الکترونیکی: info@bimeh.com