قیمت بیمه خودرو چقدر است؟

 این بیمه نامه را می‌توان در طرح‌های بلند مدت یکساله یا کوتاه مدت سه ماهه، شش ماهه یا نه ماهه در سال 1401 خریداری کرد تا از مزیت‌ها و پوشش‌های آن بهره‌مند شد. دقت داشته باشید که بیمه خودرو به قدری اهمیت دارد که جزو بیمه نامه‌های اجباری بوده و در صورتی که پلیس راهنمایی و رانندگی جلوی خودروی شما را بگیرد بلافاصله در کنار مدارک خودرو درخواست می‌کند که بیمه نامه شخص ثالث یا همان بیمه خودرو را هم تحویل دهید.

در صورتی که راننده خودرویی این بیمه نامه را تحویل ندهد با جریمه و توقیف خودرو مواجه خواهد شد. در حقیقت این بیمه نامه برای جبران هزینه‌ها و خسارت‌های وارد شده ناشی از تصادف‌های رانندگی اجباری بوده و باید برای تمام وسایل نقلیه زمینی آن را تهیه کرد.  در ادامه متن درباره اهمیت بیمه نامه خودرو و پوشش‌های آن توضیحاتی خواهیم داد با ما تا انتهای متن همراه باشید.

پوشش‌های بیمه خودرو

بیمه خودرو به دلیل اجباری بودن، مورد استقبال افرادی زیادی قرار گرفته است. بیمه خودرو یا بیمه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی یا خسارات بدنی شخص ثالث را پوشش می‌دهد. بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت های‌جانی و مالی مطابق حداکثر تعهدات توافقی در بیمه‌نامه شخص ثالث است.

خسارت مالی: خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث. چنین خسارت‌هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می‌گردد.

خسارت بدنی: خسارت‌های جانی به اشخاص ثالث مانند: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان پزشکی ناشی از حادثه باشد. خسارت بدنی پرداختی یا ارش به نوعی از دیه گفته می‌شود که مقدار آن در شرع مقدس تعیین نشده است. این خسارت‌ها صدماتی مانند: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی یا کلی، دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث را در برمی‌گیرد.

پوشش حوادث راننده: خسارت جانی راننده مقصر آسیب‌دیده به‌شرط داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

استثنائات پوشش‌‌های بیمه خودرو

بیمه‌گزار بهتر است که قبل از خرید بیمه نامه خودرو علاوه بر اطلاعات درباره پوشش‌های بیمه نامه درباره استثنائات بیمه‌ای هم اطلاعات داشته باشد. بیمه مرکزی خطراتی که با ریسک بالایی همراه هستند را پوشش نمی‌دهد و به عنوان استثنائات پوشش بیمه شناخته می‌شوند. خطر‌ها و خسارت‌های استثنائات بیمه نامه خودرو عبارتند از:

• هزینه‌‌های ناشی از انفجار هست‌های

• خسارت مالی به خودرو راننده

• هزینه‌‌های ناشی از حوادث در خارج از کشور

• هزینه‌‌های وارد شده به وسایل خودروی راننده

• خسارات ناشی از محکومیت جزائی و پرداخت جرائم

سقف تعهدات بیمه خودرو در سال 1401

همانطور که اشاره شد، بیمه خودرو برای جبران هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه رانندگی برای اشخاص ثالث، باید سقف تعهدات را در نظر گیرند. دیه یکی از عوامل تاثیر گذار و مهم در میزان سقف تعهدات بیمه نامه است. از این رو تمام شرکت‌های بیمه‌ای در ابتدای هر سال باید منتظر دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه باشند تا سقف تعهدات خود را مشخص کنند. البته که قوه قضاییه طی یک بخشنامه‌ای مبلغ دیه را به بیمه مرکزی اعلام می‌کند و از طریق دستور این سازمان، شرکت‌های بیمه باید بیشترین نرخ بیمه نامه را با توجه به سقف دیه اعلام کنند.

بیمه خسارات جانی و مالی را پوشش می دهد

در سال 1401 دیه برای ما‌ه‌های حرام و ماه‌های عادی اعلام شده که عبارتند از:

• ماه‌های حرام، 800 میلیون تومان

• ماه‌های عادی، 600 میلیون تومان

این مبلغ سقف تعهدات برای پوشش جانی است و برای پوشش مالی بیمه نامه خودرو باید یک چهلم یا 2.5 درصد از بیشترین سقف تعهدات را در نظر گرفت. بنابراین در سال 1401 مبلغ دیه برای پوشش مالی معادل 20 میلیون تومان خواهد بود. البته سقف تعهدات برای پوشش مالی را می‌توان با توجه پرداخت حق بیمه بیشتر تا سقف 400 میلیون یعنی نصف دیه ماه‌های حرام، افزایش داد.

نکته مهمی ‌که باید برای سقف تعهدات بیمه نامه بدانید این است که همه شرکت‌های بیمه‌ای پوشش سقف تعهدات تا مبلغ 400 میلیون تومان را برای پوشش‌های مالی در نظر نمی‌گیرند. از این رو جستجو به صورت حضوری برای اطلاع از این خدمات شرکت‌های بیمه‌ای ممکن است که وقت زیادی از شما بگیرد. از این رو توصیه می‌کنیم که از سامانه و کارگزاری آنلاین بیمه دات کام استفاده کنید تا در زمان کوتاهی و  به صورت آنلاین شرایط استعلام، مقایسه و خرید بیمه نامه برای شما فراهم شود.

کافی است که برای مقایسه خدمات شرکت‌های بیمه‌ای به آدرس bimeh.com مراجعه کرده و میزان سقف تعهدات مورد نظر خود را انتخاب کنید تا شرکت‌های بیمه‌ای که مبلغ مورد نظر شما را پوشش می‌دهند، مشخص شوند. در حقیقت بیمه دات کام شرایط خرید یا تمدید بیمه نامه خودرو را برای تمام بیمه‌گزار‌ها فراهم کرده تا بدون محدودیت زمانی و مکانی در چند ثانیه بیمه نامه صادر شود.

عوامل تاثیر گزار بر قیمت بیمه خودرو

قیمت بیمه نامه خودرو علاوه بر اینکه به دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه بستگی دارد به عوامل و فاکتور‌های مختلف دیگری هم مرتبط خواهد بود. در حقیقت عوامل متنوعی وجود دارند که باعث تغییر قیمت حق بیمه نامه ثالث می‌شوند و عبارتند از:

• میزان پوشش مالی بیمه‌ نامه

• تخفیف عدم خسارت بیمه ماشین

• مدت اعتبار بیمه ‌نامه (کوتاه مدت یا یکساله)

• سال تولید و ساخت خودرو

• دیه اعلام شده در سال جاری

• درصد تخفیف به سابقه راننده

• جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه خودرو

• کاربری خودرو

• تعداد سیلندر

• تاریخ انقضای بیمه نامه قبلی

همه نوع خودروها باید بیمه داشته باشند

تمام موارد ذکر شده به طور واضح و شفاف مشخص هستند و تنها موردی که باید کمی ‌درباره آن توضیح داده شود، جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه است.

در حقیقت جریمه تمدید بیمه نامه بدین صورت است، با توجه به قانون اجباری برای خرید بیمه نامه خودرو، اگر این بیمه نامه تهیه نشود، جریمه به ازای هر روز دیرکرد تمدید بیمه نامه برای بیمه خودرو در نظر گرفته می‌شود. این جریمه به صورت روزشمار و به مدت 365 روز است که با تمدید مجدد بیمه نامه مبالغ جریمه به حق بیمه پایه اضافه خواهد شد.

در حقیقت نرخ پایه برای بیمه نامه خودرو در سال 1401 عبارتند از:

• 2.344.000 میلیون تومان، کمتر از چهار سیلندر

• 2.776.000 میلیون تومان، پیکان، پراید و سپند

• 3.263.000میلیون تومان، چهار سیلندر

• 3.652.000 میلیون تومان، بالاتر از چهار سیلندر

• 6.722.000 میلیون تومان، استیشن، ون با ظرفیت 7 نفر

• 6.916.000 میلیون تومان، استیشن، ون با ظرفیت 9 نفر

• 6.993.000 میلیون تومان، ون با ظرفیت 10 نفر

• 8.598.000 میلیون تومان، مینی ‌‌بوس با ظرفیت 16 نفر

• 8.931.000 میلیون تومان، مینی ‌‌بوس با ظرفیت 21 نفر

• 13.169.000 میلیون تومان، اتوبوس با ظرفیت 27 نفر

• 16.569.000 میلیون تومان، اتوبوس با ظرفیت 40 نفر

• 17.584.000 میلیون تومان، اتوبوس با ظرفیت 44 نفر

چه عواملی در انتخاب بیمه خودرو مهم است؟

شرکت‌های بیمه‌ای برای اینکه بهترین خدمات را برای جبران خسارت‌های بیمه نامه در اختیار بیمه‌گزار‌ها قرار دهند، خدمات ارزنده‌ای را ارائه می‌کند. اینکه شرکت‌های بیمه بتوانند میزان رضایت مشتری‌ها و بیمه‌گزار‌ها را افزایش دهند نیاز به یکسری عوامل دارد. اما چه عواملی باعث می‌شود که بیمه‌گزار‌ها به یک شرکت بیمه وفادار باشند و بیمه نامه خود را تهیه کنند؟

با بررسی‌های مختلف، افراد ترجیح می‌دهند که موارد زیر در شرکت‌های بیمه‌ای وجود داشته باشند تا برای خرید بیمه نامه اقدام کنند:

• توانگری مالی شرکت بیمه

• قیمت بیمه نامه

• رضایتمندی مشتریان

• پرداخت خسارت به موقع

• پوشش کامل

• پرداخت سیار خسارت و تعداد شعب

بهترین بیمه شخص ثالث خودرو

شرکت‌های بیمه تقریبا قیمت‌های یکسانی برای بیمه شخص ثالث ارائه می‌کنند. اما قیمت، به تنهایی نمی‌تواند عامل تعیین‌کننده در خرید بهترین بیمه شخص ثالث باشد. در انتخاب و خرید بیمه شخص ثالث باید عوامل مختلفی نظیر: توانگری شرکت بیمه، میزان پوشش مالی ارائه شده، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب، سهم از بازار و... مدنظر قرار گیرند.

شما می‌توانید برای استعلام بیمه شخص ثالث از شرکت‌های مختلف به سایت bimeh.com (بیمه دات کام)  مراجعه نمایید. سپس آنها را با هم مقایسه کنید و بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب و پروسه خرید آنلاین بیمه شخص ثالث خود را پیش ببرید.

به طور کلی همه این عوامل می‌توانند اقدام به خرید بیمه را در بیمه‌گزار ترغیب کنند. اما به طور کلی باید دقت کنید که هیچ وسیله نقلیه اجازه تردد بدون بیمه خودرو را ندارد و در صورت اتمام بیمه نامه باید هرچه زودتر بیمه نامه را تمدید کرد. همچنین در صورت عدم تمدید بیمه با توجه به قانون مدنی، راننده مقصر موظف به جبران خسارت برای افراد ثالث است.

از طرف دیگر، قانون بیمه و راهنمایی و رانندگی، مدت اعتبار بیمه نامه ماشین را از ساعت صفر تاریخ شروع تا ساعت 24 تاریخ انقضای بیمه نامه اعلام کرده‌اند. بنابراین توصیه می‌کنیم برای اینکه تاریخ بیمه نامه خود را فراموش نکنید بهتر است که حداقل چند رو تا یک هفته قبل از اتمام بیمه نامه برای تمدید بیمه خودرو با بیشترین پوشش‌ها و ارزان ترین قیمت از بیمه دات کام (https://bimeh.com/)  اقدام کنید.